HUTANG, suatu perkataan yang senang diucap, mudah untuk dibuat tetapi amat sukar untuk dilunaskan.
Hutang merupakan suatu kaedah urus niaga atau muamalat yang telah wujud dalam kehidupan manusia bermasyarakat sejak berabad-abad lamanya.
Cuma bentuknya agak berubah, jika dahulunya ramai yang berhutang barang keperluan, sekarang lebih ramai yang berhutang mata wang.
Jika dahulu ramai yang berhutang kerana terdesak, sekarang ada yang berhutang kerana ingin mengekalkan lagak.
Jika dahulu orang berhutang dengan duit, sekarang segalanya dipermudahkan dengan kad kredit.
Berhutang bukanlah suatu amalan yang ditegah, bahkan dalam sistem kehidupan kita hutang dalam apa jua bentuk dan namanya adalah suatu yang diiktiraf kewujudan dan kepentingannya.
Agama juga mengakui ada ketikanya hutang diharuskan, walaupun bukan itu yang digalakkan. Setiap kita berhutang dalam kapasiti dan kuantiti yang berbeza. Ada yang berhutang kerana tidak membawa duit pada waktu tersebut, malah lebih ramai lagi yang berhutang kerana sememangnya tidak berduit. Bukanlah kapasiti kita untuk membincangkan perkara tersebut. Tepuklah dada, tanyalah diri sama ada hutang itu perlu atau boleh ditunggu.
Nabi mengajar kita supaya sentiasa berdoa agar dilepaskan kita daripada beban hutang. Namun, perkara yang sering kita lupakan tetapi sebenarnya lebih penting ialah bab membayar hutang.
Tiada aib jika tidak berhutang tetapi suatu kesalahan besar tidak membayarnya. Walaupun begitu, dengan tidak menafikan golongan yang sememangnya benar-benar kesuntukan wang untuk membayarnya, namun wujud sekelompok manusia yang sengaja tidak mahu untuk membayar selagi tidak diminta.
Budaya ini amatlah jelas bertentangan dengan suruhan agama yang mana Nabi bersabda bahawa hutang wajib dibayar walaupun tidak dituntut.
Sebagaimana tiada orang yang memanggil kita untuk berhutang, seperti itulah sepatutnya kita bersegera untuk melunaskannya walaupun tanpa sebarang notis berwarna merah. Itu adalah tanggungjawab kita.
Bermula dengan hutang dengan saudara-mara dan jiran sekampung, sehinggalah kepada pinjaman Majlis Amanah Rakyat (Mara) dan Pinjaman Tabung Pendidikan Tinggi Negara, ramai yang menunggu untuk membayar setelah dipanggil dengan notis.Pada masa yang sama, dalam hati merasa amat senang dan terlepas daripada gangguan sekiranya tiada pihak yang datang menuntut. Mujur sekali rasanya, jika pihak yang memberi pinjaman ini lupa terus untuk menuntut walaupun sikap ini amat tidak disukai oleh agama dan negara.
Lebih parah lagi jika hutang yang 'dibuat lupa' ini melibatkan ahli keluarga atau jiran tetangga. Selagi mana tidak dibayar, selagi itulah tidakkan hilang calarnya.
Hatinya pasti membuak-buak perasaan buruk sangka dan hilang kepercayaan terhadap saudara darah dagingnya. Putusnya silaturahim angkara siapa, jika bukan kerana kita yang melupakan orang yang pernah menolong kita.
Pastinya, tiada yang marah jika kita benar-benar memberitahu mereka kenapa kita tidak mampu membayar pada waktunya. Tidak pelik juga ada yang akan menghalalkan terus hutang tersebut kerana kejujuran yang kita luahkan. Akan lenyaplah segala buruk sangka dan terpadamlah api kemarahan yang marak membara. Silaturahim yang layu kekeringan tidak mustahil akan subur semula.
Kepada graduan yang membuat pinjaman untuk membiayai pelajaran mereka, ingatlah bahawa wang yang dipinjam ialah wang negara dan wang rakyat.
Satu peluang telah diberikan sehingga kita berjaya dan seharusnya peluang itu kita berikan kepada generasi yang lebih muda dan lebih memerlukan daripada kita. Tidak akan aman roh kita sekiranya mati kita dalam keadaan hutang yang belum diselesaikan.
Sementara aura hari kebangsaan Malaysia yang masih membara, marilah sama-sama kita memerdekakan diri daripada berlenggu hutang yang sifatnya suka melilit kita.
Bermula dari hutang membayar harga nasi di pinggan, melarat sehingga keliling pinggang lama-kelamaan ia naik ke leher dan tidak mustahil akan menjerut kita suatu hari nanti. Justeru, segeralah kita membayar hutang pada waktunya. Hutang kita tanggungjawab kita.
DR. IRFAN MOHAMAD
Hospital USM
Kota Bharu
=====================================================
Sumber : Utusan Malaysia
...
Friday, January 9, 2009
Monday, December 22, 2008
Kesihatan Ibarat Kekayaan.
Oleh DATUK DR. MUSA MOHD NORDIN
(Pakar Perunding Pediatrik dan Neonatologi)
"Pencegahan penyakit sejak awal lagi boleh mengurangkan kos perbelanjaan perubatan"
Pelaburan dalam kesihatan anda adalah satu keputusan kewangan yang penting dan bijak.
RAMAI yang sibuk membincangkan tentang krisis ekonomi semasa dan bagaimana kesan kegawatan akan dirasai pada tahun-tahun mendatang.
Di seluruh dunia, syarikat perniagaan mengalami kesan kesempitan kredit manakala individu dan keluarga mereka pula mengkaji semula keutamaan kewangan masing-masing menyebabkan perbelanjaan isi rumah dikurangkan secara ketara, termasuk penjagaan kesihatan.
Dalam keadaan sukar seperti ini, perbelanjaan perlu diuruskan dengan teliti. Tetapi usaha menjimatkan kos kadangkala turut menjejaskan perbelanjaan kesihatan peribadi dan juga keluarga.
Antaranya mengurangkan perbelanjaan mencegah penyakit, membuat keputusan membeli ubat sendiri dan melengahkan keputusan berjumpa doktor apabila sakit.
Masalah kesihatan pesakit lazimnya dikesan pada peringkat lewat atau akhir, menyebabkan pesakit terpaksa dimasukkan ke hospital serta mendapatkan rawatan perubatan yang berpanjangan dan serta-merta atau menjalani pembedahan besar.
Dalam laporan yang diterbitkan oleh Friend Provident and the Blood Pressure Association, Britain, kajian mendapati, bahawa 56 peratus daripada responden membeli makanan lebih murah sebagai langkah menjimatkan kos, 15 peratus telah mengurangkan perbelanjaan bagi buah-buahan dan sayur-sayuran segar, dan 21 peratus mengurangkan penggunaan gim akibat kegawatan ekonomi.
Tambahan lagi, 27 peratus daripada mereka semakin bimbang, 19 peratus kurang tidur, dan 15 peratus bekerja lebih panjang masa akibat tekanan ekonomi.
Satu lagi tinjauan oleh D2Hawkeye Inc., sebuah firma analisis data perubatan bagi pihak Wall Street Journal menunjukkan bahawa kemelesetan ekonomi telah menyebabkan sesetengah rakyat Amerika membatalkan polisi insurans mereka, dengan harapan mereka dapat menjimatkan premium mingguan untuk perbelanjaan seperti yuran sekolah anak-anak .
Menurut Indeks Keutamaan Membeli Pengguna MasterCard Worldwide yang dilaksanakan buat pertama kali, 70 peratus daripada pengguna rantau Asia Pasifik mengurangkan perbelanjaan budi bicara untuk tempoh 12 bulan akan datang. Makan minum dan hiburan (59 peratus) mendahului senarai, diikuti oleh fesyen dan aksesori (46 peratus), pendidikan kanak-kanak (44 peratus), dan pelancongan peribadi (42 peratus).
Hasil kajian juga mendapati bahawa 60 peratus daripada pengguna di rantau ini menghabiskan lebih 10 peratus daripada pendapatan tahunan peribadi mereka ke atas barangan budi bicara, dengan lebih 11 peratus daripada responden menyatakan bahawa mereka sebelum ini membelanjakan lebih 40 peratus.
Kajian yang dijalankan menunjukkan bahawa ramai yang membuat perubahan ketara terhadap gaya hidup dan amalan hidup akibat kemelesetan ekonomi.
Walaupun tindakan orang ramai menguruskan wang lebih bijak memastikan mereka tidak terlalu boros berbelanja, perkara yang dikhuatiri ialah dalam usaha menguruskan kewangan peribadi dengan lebih baik, masing-masing mengabaikan perkara asas mengenai kesihatan diri dan keluarga mereka seperti pemeriksaan perubatan berkala, pemvaksinan, mengambil makanan sihat dan meneruskan senaman.
Kita sepatutnya menjadikan keadaan ekonomi yang gawat sebagai dorongan untuk membuat perubahan positif kepada amalan gaya hidup tidak sihat. Antaranya merokok, minum arak makan terlalu banyak makanan tidak sihat dan berusaha memupuk tabiat yang memberi sumbangan positif kepada kesihatan.
Jaga kesihatan menerusi pencegahan
Pemvaksinan rutin, pemeriksaan berkala semasa anak membesar dan pemeriksaan perubatan dari semasa ke semasa untuk orang dewasa ialah contoh khidmat penjagaan kesihatan penting yang membantu mencegah dan mengesan penyakit pada peringkat awal.
Walaupun kita tidak dapat mengelakkan sepenuhnya serangan penyakit, dengan kemujaraban ubat moden, banyak penyakit boleh diubati atau gejala dan kerumitannya boleh dikurangkan jika penyakit dikesan pada peringkat awal.
Dengan mencegah kesakitan dan kemudaratan, anda berasa lebih sihat dan gembira, seterusnya meningkatkan semangat dan tenaga anda untuk mengecap nikmat hidup.
"Masalah kesihatan penyakit lazimnya dikesan pada peringkat akhir "
Penjagaan kesihatan menerusi pencegahan ialah satu tindakan proaktif. Ia menggalakkan amalan gaya hidup sihat yang membawa kepada usia lebih panjang dan penyakit yang berkurangan.
Dalam jangka panjang, gaya hidup yang sihat boleh membantu anda mengelakkan masalah kewangan.
Pelaburan dalam kesihatan anda adalah satu keputusan kewangan yang penting dan bijak. Seseorang boleh membelanjakan jumlah yang kecil setiap tahun untuk menjaga kesihatan ataupun menghabiskan jauh lebih banyak wang untuk pulih daripada penyakit yang boleh dicegah dan kerumitannya.
Bandingkan perbelanjaan kecil menemui doktor dari masa ke semasa dengan kos pembedahan besar, kemoterapi, atau rawatan hospital jangka panjang.
Perbelanjaan besar ini akan melenyapkan seluruh tabungan individu; wang yang sepatutnya digunakan untuk hidup selesa dan mendapatkan perlindungan pada zaman persaraan. Ini sesuatu yang amat malang kerana kebanyakan penyakit ini boleh dicegah.
Penyakit gaya hidup amat berleluasa dan merupakan faktor yang amat membebankan sistem penjagaan kesihatan kita. Individu yang sihat dan keluarga yang mengamalkan gaya hidup sihat boleh meringankan beban berat yang dipikul oleh sektor perkhidmatan kesihatan kita. Ini akan menjadikan perkhidmatan penjagaan kesihatan lebih berkaitan, berkesan dan termampu.
Bagaimanakah cara untuk membuat pelaburan penting ini? Tumpuan kepada enam perkara berikut:
*Pemeriksaan perubatan dan kesihatan secara tetap.
*Pastikan semua pemvaksinan rutin dibuat mengikut jadual.
*Tidak menghisap rokok dan minum alkohol.
*Makan makanan seimbang yang berkhasiat dan semula jadi.
*Bersenam secara kerap.
*Menguruskan tekanan dengan bijak.
"Kesihatan itu harta yang paling berharga." - Virgil
......
(Pakar Perunding Pediatrik dan Neonatologi)
"Pencegahan penyakit sejak awal lagi boleh mengurangkan kos perbelanjaan perubatan"
Pelaburan dalam kesihatan anda adalah satu keputusan kewangan yang penting dan bijak.
RAMAI yang sibuk membincangkan tentang krisis ekonomi semasa dan bagaimana kesan kegawatan akan dirasai pada tahun-tahun mendatang.
Di seluruh dunia, syarikat perniagaan mengalami kesan kesempitan kredit manakala individu dan keluarga mereka pula mengkaji semula keutamaan kewangan masing-masing menyebabkan perbelanjaan isi rumah dikurangkan secara ketara, termasuk penjagaan kesihatan.
Dalam keadaan sukar seperti ini, perbelanjaan perlu diuruskan dengan teliti. Tetapi usaha menjimatkan kos kadangkala turut menjejaskan perbelanjaan kesihatan peribadi dan juga keluarga.
Antaranya mengurangkan perbelanjaan mencegah penyakit, membuat keputusan membeli ubat sendiri dan melengahkan keputusan berjumpa doktor apabila sakit.
Masalah kesihatan pesakit lazimnya dikesan pada peringkat lewat atau akhir, menyebabkan pesakit terpaksa dimasukkan ke hospital serta mendapatkan rawatan perubatan yang berpanjangan dan serta-merta atau menjalani pembedahan besar.
Dalam laporan yang diterbitkan oleh Friend Provident and the Blood Pressure Association, Britain, kajian mendapati, bahawa 56 peratus daripada responden membeli makanan lebih murah sebagai langkah menjimatkan kos, 15 peratus telah mengurangkan perbelanjaan bagi buah-buahan dan sayur-sayuran segar, dan 21 peratus mengurangkan penggunaan gim akibat kegawatan ekonomi.
Tambahan lagi, 27 peratus daripada mereka semakin bimbang, 19 peratus kurang tidur, dan 15 peratus bekerja lebih panjang masa akibat tekanan ekonomi.
Satu lagi tinjauan oleh D2Hawkeye Inc., sebuah firma analisis data perubatan bagi pihak Wall Street Journal menunjukkan bahawa kemelesetan ekonomi telah menyebabkan sesetengah rakyat Amerika membatalkan polisi insurans mereka, dengan harapan mereka dapat menjimatkan premium mingguan untuk perbelanjaan seperti yuran sekolah anak-anak .
Menurut Indeks Keutamaan Membeli Pengguna MasterCard Worldwide yang dilaksanakan buat pertama kali, 70 peratus daripada pengguna rantau Asia Pasifik mengurangkan perbelanjaan budi bicara untuk tempoh 12 bulan akan datang. Makan minum dan hiburan (59 peratus) mendahului senarai, diikuti oleh fesyen dan aksesori (46 peratus), pendidikan kanak-kanak (44 peratus), dan pelancongan peribadi (42 peratus).
Hasil kajian juga mendapati bahawa 60 peratus daripada pengguna di rantau ini menghabiskan lebih 10 peratus daripada pendapatan tahunan peribadi mereka ke atas barangan budi bicara, dengan lebih 11 peratus daripada responden menyatakan bahawa mereka sebelum ini membelanjakan lebih 40 peratus.
Kajian yang dijalankan menunjukkan bahawa ramai yang membuat perubahan ketara terhadap gaya hidup dan amalan hidup akibat kemelesetan ekonomi.
Walaupun tindakan orang ramai menguruskan wang lebih bijak memastikan mereka tidak terlalu boros berbelanja, perkara yang dikhuatiri ialah dalam usaha menguruskan kewangan peribadi dengan lebih baik, masing-masing mengabaikan perkara asas mengenai kesihatan diri dan keluarga mereka seperti pemeriksaan perubatan berkala, pemvaksinan, mengambil makanan sihat dan meneruskan senaman.
Kita sepatutnya menjadikan keadaan ekonomi yang gawat sebagai dorongan untuk membuat perubahan positif kepada amalan gaya hidup tidak sihat. Antaranya merokok, minum arak makan terlalu banyak makanan tidak sihat dan berusaha memupuk tabiat yang memberi sumbangan positif kepada kesihatan.
Jaga kesihatan menerusi pencegahan
Pemvaksinan rutin, pemeriksaan berkala semasa anak membesar dan pemeriksaan perubatan dari semasa ke semasa untuk orang dewasa ialah contoh khidmat penjagaan kesihatan penting yang membantu mencegah dan mengesan penyakit pada peringkat awal.
Walaupun kita tidak dapat mengelakkan sepenuhnya serangan penyakit, dengan kemujaraban ubat moden, banyak penyakit boleh diubati atau gejala dan kerumitannya boleh dikurangkan jika penyakit dikesan pada peringkat awal.
Dengan mencegah kesakitan dan kemudaratan, anda berasa lebih sihat dan gembira, seterusnya meningkatkan semangat dan tenaga anda untuk mengecap nikmat hidup.
"Masalah kesihatan penyakit lazimnya dikesan pada peringkat akhir "
Penjagaan kesihatan menerusi pencegahan ialah satu tindakan proaktif. Ia menggalakkan amalan gaya hidup sihat yang membawa kepada usia lebih panjang dan penyakit yang berkurangan.
Dalam jangka panjang, gaya hidup yang sihat boleh membantu anda mengelakkan masalah kewangan.
Pelaburan dalam kesihatan anda adalah satu keputusan kewangan yang penting dan bijak. Seseorang boleh membelanjakan jumlah yang kecil setiap tahun untuk menjaga kesihatan ataupun menghabiskan jauh lebih banyak wang untuk pulih daripada penyakit yang boleh dicegah dan kerumitannya.
Bandingkan perbelanjaan kecil menemui doktor dari masa ke semasa dengan kos pembedahan besar, kemoterapi, atau rawatan hospital jangka panjang.
Perbelanjaan besar ini akan melenyapkan seluruh tabungan individu; wang yang sepatutnya digunakan untuk hidup selesa dan mendapatkan perlindungan pada zaman persaraan. Ini sesuatu yang amat malang kerana kebanyakan penyakit ini boleh dicegah.
Penyakit gaya hidup amat berleluasa dan merupakan faktor yang amat membebankan sistem penjagaan kesihatan kita. Individu yang sihat dan keluarga yang mengamalkan gaya hidup sihat boleh meringankan beban berat yang dipikul oleh sektor perkhidmatan kesihatan kita. Ini akan menjadikan perkhidmatan penjagaan kesihatan lebih berkaitan, berkesan dan termampu.
Bagaimanakah cara untuk membuat pelaburan penting ini? Tumpuan kepada enam perkara berikut:
*Pemeriksaan perubatan dan kesihatan secara tetap.
*Pastikan semua pemvaksinan rutin dibuat mengikut jadual.
*Tidak menghisap rokok dan minum alkohol.
*Makan makanan seimbang yang berkhasiat dan semula jadi.
*Bersenam secara kerap.
*Menguruskan tekanan dengan bijak.
"Kesihatan itu harta yang paling berharga." - Virgil
......
Monday, January 28, 2008
Easy Credit, Easy Spending!!!
The credit card war among banks has created easy access to credit and as a result more and more people are being trapped in a “credit web”.
A Finance Ministry official says the number of those who only manage to pay the minimum 5% of their outstanding balance has increased significantly beyond last year’s statistics of 40% of the 8.8 million credit card holders.
Despite the Government's reminders to be more selective in issuing credit cards, banks have instead become more aggressive in signing up more clients.
And they are coming out with “innovative” ways of getting new clients. Among these are free gifts to those who sign up; “mandatory” credit cards for purchasers of certain car models; and a cheque for a sum of money in one’s name. In other instances, gold cardholders are given a status boost with platinum cards and higher credit limits.
The reason is simple – credit cards offer the most lucrative form of business to banks, with an interest fixed at 18% per annum.
And it's simple arithmetic – the less one pays of the outstanding credit balance, the more money a bank makes.
Many credit card holders face credit that has snowballed to an uncontrollable amount, resulting in their not being able to service the debt at all.
The Treasury intervened last year when it was revealed that credit card defaulters accounted for RM700mil of the RM18.6bil in non-performing loans.
“Many credit card holder pay only the minimum 5% of their monthly balances. This means they have to pay a 1.5 % monthly interest on the remaining balance and this can cause the outstanding figure to balloon,” said a senior Treasury official.
Last year, Bank Negara deputy governor Datuk Mohd Razif Abdul Kadir asked banks to study spending trends that showed early signs of financial mismanagement to put the lid on spiralling bad debts.
He proposed that such cardholders be referred to the Credit Counselling and Debt Management Agency for counselling.
So why have banks not acted to stem the credit tide? The answer is becoming clearer as credit card debts continue to mount.
The Treasury official, who was asked the question, had this to say:
“There are already complaints of too many regulations in the banking industry. We must remember that this is a free market.
“It is also the cardholder’s responsibility to handle his finances properly. Banks can give you 100 credit cards for all they want. Ultimately it is the credit cardholder who must be disciplined and responsible with his expenditure.”
Drawing an analogy on the dangers of smoking, the official said: “Cigarettes are on sale everywhere. Does that mean that everybody will become a smoker? Does it mean that the sale of cigarettes be banned?”
....
A Finance Ministry official says the number of those who only manage to pay the minimum 5% of their outstanding balance has increased significantly beyond last year’s statistics of 40% of the 8.8 million credit card holders.
Despite the Government's reminders to be more selective in issuing credit cards, banks have instead become more aggressive in signing up more clients.
And they are coming out with “innovative” ways of getting new clients. Among these are free gifts to those who sign up; “mandatory” credit cards for purchasers of certain car models; and a cheque for a sum of money in one’s name. In other instances, gold cardholders are given a status boost with platinum cards and higher credit limits.
The reason is simple – credit cards offer the most lucrative form of business to banks, with an interest fixed at 18% per annum.
And it's simple arithmetic – the less one pays of the outstanding credit balance, the more money a bank makes.
Many credit card holders face credit that has snowballed to an uncontrollable amount, resulting in their not being able to service the debt at all.
The Treasury intervened last year when it was revealed that credit card defaulters accounted for RM700mil of the RM18.6bil in non-performing loans.
“Many credit card holder pay only the minimum 5% of their monthly balances. This means they have to pay a 1.5 % monthly interest on the remaining balance and this can cause the outstanding figure to balloon,” said a senior Treasury official.
Last year, Bank Negara deputy governor Datuk Mohd Razif Abdul Kadir asked banks to study spending trends that showed early signs of financial mismanagement to put the lid on spiralling bad debts.
He proposed that such cardholders be referred to the Credit Counselling and Debt Management Agency for counselling.
So why have banks not acted to stem the credit tide? The answer is becoming clearer as credit card debts continue to mount.
The Treasury official, who was asked the question, had this to say:
“There are already complaints of too many regulations in the banking industry. We must remember that this is a free market.
“It is also the cardholder’s responsibility to handle his finances properly. Banks can give you 100 credit cards for all they want. Ultimately it is the credit cardholder who must be disciplined and responsible with his expenditure.”
Drawing an analogy on the dangers of smoking, the official said: “Cigarettes are on sale everywhere. Does that mean that everybody will become a smoker? Does it mean that the sale of cigarettes be banned?”
....
Saturday, December 22, 2007
Be Debt Free...
As soon as one hears the word ‘debt’, the immediate feeling or thought that flashes the mind is ‘bad’, and gets the treatment of an enemy to be evaded or destroyed at all costs. But debt has assumed the position of an unavoidable evil in the present day modern society. Due to social pressures individuals are tempted to make more expenditure to lead a lavish lifestyle. The aim and objective of a specialized professional debt help is to make individuals totally debt free and not to make them fall further in deeper debt trap.
Having huge debt and bad credit does not mean that the individual cannot lead a life with self respect. There is nothing to feel guilty about having enormous debt. There is no need to conclude or arrive at a judgment on indebtedness as worse, since any prejudiced opinion may cause an individual caught with stress, fear, anxiety, and head ache. It is a popularly accepted principle that the obsession which is constantly focused ultimately gets expanded and grows further. The aim in debt relief should be to get out of the debt which is an important job to be done in the beginning. Paying off the creditors with meticulous planning and action is the only way to deal with rising debts. There is no need to develop stress or anxiety about living and spending beyond resources and means. There is nothing to feel uncomfortable or painful on discussing the topic of debt and money. The subject of money or debt management is not conventionally taught in any business school, but has to be learnt by actual practice. An effective training on debt management can be learnt from friends, families, neighbors, TV shows and co-workers. They all pass on their outdated beliefs and opinions based on their experience which have to be filtered while applying them to solve the present day debt problems.
Without treating or concluding debt as good or evil, a workable and practical solution can be explored based on financial situation and circumstances. Becoming debt free is the real and actual freedom and economic independence with which one can live in peace. In our day to day affairs, everyone wishes to offer credit, be it a grocery store, local bank or petrol station. Though credit, as a tool, serve all the purposes of life, it should be kept under tight control and restraint according to budget.
To become totally debt free, first of all there should be an admission of debt and need of a strong will to become free. Only when the whole of responsibility of debt is owned, a long lasting solution can be attempted. A road map, plan and strategy have to be designed to walk freely and not fall in further debt trap. The mind should be kept open to find a permanent solution.
A resolution against debt should be drawn psychologically and no more new entry of debt should be added to the existing list of debts. A paradigm shift can be brought about by having a change of outlook in beliefs, attitudes and habits on buying products and services on credit. Attitude and outlook about credit/money serves the mind to make fresh choices in support of financial freedom. If one is not able to control expenditure to become debt free, expert and professional debt help should be sought immediately to save the boat from sinking.
.....
Having huge debt and bad credit does not mean that the individual cannot lead a life with self respect. There is nothing to feel guilty about having enormous debt. There is no need to conclude or arrive at a judgment on indebtedness as worse, since any prejudiced opinion may cause an individual caught with stress, fear, anxiety, and head ache. It is a popularly accepted principle that the obsession which is constantly focused ultimately gets expanded and grows further. The aim in debt relief should be to get out of the debt which is an important job to be done in the beginning. Paying off the creditors with meticulous planning and action is the only way to deal with rising debts. There is no need to develop stress or anxiety about living and spending beyond resources and means. There is nothing to feel uncomfortable or painful on discussing the topic of debt and money. The subject of money or debt management is not conventionally taught in any business school, but has to be learnt by actual practice. An effective training on debt management can be learnt from friends, families, neighbors, TV shows and co-workers. They all pass on their outdated beliefs and opinions based on their experience which have to be filtered while applying them to solve the present day debt problems.
Without treating or concluding debt as good or evil, a workable and practical solution can be explored based on financial situation and circumstances. Becoming debt free is the real and actual freedom and economic independence with which one can live in peace. In our day to day affairs, everyone wishes to offer credit, be it a grocery store, local bank or petrol station. Though credit, as a tool, serve all the purposes of life, it should be kept under tight control and restraint according to budget.
To become totally debt free, first of all there should be an admission of debt and need of a strong will to become free. Only when the whole of responsibility of debt is owned, a long lasting solution can be attempted. A road map, plan and strategy have to be designed to walk freely and not fall in further debt trap. The mind should be kept open to find a permanent solution.
A resolution against debt should be drawn psychologically and no more new entry of debt should be added to the existing list of debts. A paradigm shift can be brought about by having a change of outlook in beliefs, attitudes and habits on buying products and services on credit. Attitude and outlook about credit/money serves the mind to make fresh choices in support of financial freedom. If one is not able to control expenditure to become debt free, expert and professional debt help should be sought immediately to save the boat from sinking.
.....
Thursday, December 20, 2007
Get Me Out of Debt - Fast!!!
For millions of peoples, being is debt is just a fact of life. Most people can’t conceive of how to be able to afford a car or two, a mortgage, raise children and still have spending money without debt such as loans, credit cards, etc. Well it doesn’t have to be that way. You can get out of debt and not have to worry about those interest rates, long-term loans and other financial burdens – and you can do it faster that you ever though possible.
If you are in debt already, you have probably tried many solutions to help your financial situation. As a matter of fact, there are dozens upon dozens of programs and books available that are meant to help people get out of debt and get back on their feet. However, many of these programs are complicated, time-consuming and downright impractical for the average person or family to stick to.
If you are serious about getting out of debt than you may need help, but do your research before you spend money on a program to help you. After all, you can’t afford to waste time and money on a program that isn’t right for you. If you want to get out of debt fast, you need to find a good program.
There are many things to look for when looking for a get-out-of-debt program. First of all, look for a program that is honest, legitimate, and is practical enough for anyone to use. A program that asks for you to get involved in a scheme, do something illegal or is just not practical to follow won’t work and may get you into more problems.
Secondly, find a program that is guaranteed to help you. The best way to get out of debt is through a program that is reputable, has testimonials from previous clients and a money-back guarantee. Many programs ask for you to pay outrageous amounts for a program without guarantees, testimonials or any proof that it actually works. These programs usually sell by clever marketing and lots of fluff. A good program should be reasonable in price, and should outline how it works and promise money-back if it doesn’t.
When you find yourself asking “How do I get out of debt?” you may decide that you need some help getting back on your feet. If you choose to get help from one of the many get-out-of-debt programs available, make sure you choose one that is right for you. Check out the website of the program, look for testimonials, experience, and guaranteed results. With a good program, some patience and a positive attitude, you can look forward to a bright and debt-free future.
.....
If you are in debt already, you have probably tried many solutions to help your financial situation. As a matter of fact, there are dozens upon dozens of programs and books available that are meant to help people get out of debt and get back on their feet. However, many of these programs are complicated, time-consuming and downright impractical for the average person or family to stick to.
If you are serious about getting out of debt than you may need help, but do your research before you spend money on a program to help you. After all, you can’t afford to waste time and money on a program that isn’t right for you. If you want to get out of debt fast, you need to find a good program.
There are many things to look for when looking for a get-out-of-debt program. First of all, look for a program that is honest, legitimate, and is practical enough for anyone to use. A program that asks for you to get involved in a scheme, do something illegal or is just not practical to follow won’t work and may get you into more problems.
Secondly, find a program that is guaranteed to help you. The best way to get out of debt is through a program that is reputable, has testimonials from previous clients and a money-back guarantee. Many programs ask for you to pay outrageous amounts for a program without guarantees, testimonials or any proof that it actually works. These programs usually sell by clever marketing and lots of fluff. A good program should be reasonable in price, and should outline how it works and promise money-back if it doesn’t.
When you find yourself asking “How do I get out of debt?” you may decide that you need some help getting back on your feet. If you choose to get help from one of the many get-out-of-debt programs available, make sure you choose one that is right for you. Check out the website of the program, look for testimonials, experience, and guaranteed results. With a good program, some patience and a positive attitude, you can look forward to a bright and debt-free future.
.....
Saturday, December 15, 2007
Credit Card Debt As A Silent Financial Killer
In fact, studies show that credit card debt and personal bankruptcies have increases bank profits to the highest level in the last five years. It only shows that more and more card holders were unable to manage their finances that lead to debt. If you are a cardholder and having some debt troubles at this early stage, it' now time to think over the possible outcomes of this minor glitch so that a more serious problem with credit card debt would cease to arise. Credit card gives people the feeling of invincibility. And it also gives them tons of uncertainty about their financial management capability when they encounter problems with their debt. Although it is true that that credit cards solve financial matters especially when it comes to safety and convenience, they also creates hassle especially when the person using it doesn't know what you he or she's getting into.
Indeed, paying off credit card debt may take a long time especially if the person has high interest rates. But, it doesn't mean that you can do nothing about efficient management of your debt. When you find yourself overwhelmed with credit debt, don't fall into a pit of depression. You can get through it with discipline and a change in spending patterns. Start eliminating problems with credit card debt by getting tips and techniques on how to pay off your balances easier, how to consolidate of frequently encountered problems, look for free debt consultation agencies that can help you, and try'inch by inch'to rediscover ways on how you can regain your financial freedom by reducing you credit card debt.
The power to eliminate credit card debt
People who are having problems managing their credit debt or those who are near in bankruptcy often don't realize that the power to eliminate their debt troubles totally is in their hands. Today, more and more people need financial help badly. The main problem is that these families are having difficult times paying high interest for credit card debt. And instead of lifting the burden of debt, more people are paying much in interest every month than that of the actual expenditure.
There are actually more lawful and moral ways to zero-out thousands of dollars in credit card debts. And if you only take the time to research and know your rights and how bankruptcy laws have changed, you will discover that there are valuable facts to eliminate credit card debt. Actually, the possibility of reducing or eliminating the high interest credit debt is now more possible when a person takes action to get his or her finances back on track.
Apart from knowing your weapon in terminating credit card debt, it is very important that you develop a sense of control and perseverance first. Since credit debt elimination process requires organization, clarity, and commitment to your own growth, it is a must that you are ready for the responsibility and to stand free and independent.
For those people who consider having a credit card indispensable but afraid of getting one because of the possibility of debt nightmare, you must remember that credit card can be a powerful tool in managing your finances but there will always be glitches when not used properly. Of course, there are countless reasons why you should and shouldn't get one depending on your needs. Whether you decide to get one or not, managing finances it still takes a sense of good budgeting, willingness to change spending habits, and the humility to avail low interest consolidation loans when you are already burdened by too much debt.
.....
Indeed, paying off credit card debt may take a long time especially if the person has high interest rates. But, it doesn't mean that you can do nothing about efficient management of your debt. When you find yourself overwhelmed with credit debt, don't fall into a pit of depression. You can get through it with discipline and a change in spending patterns. Start eliminating problems with credit card debt by getting tips and techniques on how to pay off your balances easier, how to consolidate of frequently encountered problems, look for free debt consultation agencies that can help you, and try'inch by inch'to rediscover ways on how you can regain your financial freedom by reducing you credit card debt.
The power to eliminate credit card debt
People who are having problems managing their credit debt or those who are near in bankruptcy often don't realize that the power to eliminate their debt troubles totally is in their hands. Today, more and more people need financial help badly. The main problem is that these families are having difficult times paying high interest for credit card debt. And instead of lifting the burden of debt, more people are paying much in interest every month than that of the actual expenditure.
There are actually more lawful and moral ways to zero-out thousands of dollars in credit card debts. And if you only take the time to research and know your rights and how bankruptcy laws have changed, you will discover that there are valuable facts to eliminate credit card debt. Actually, the possibility of reducing or eliminating the high interest credit debt is now more possible when a person takes action to get his or her finances back on track.
Apart from knowing your weapon in terminating credit card debt, it is very important that you develop a sense of control and perseverance first. Since credit debt elimination process requires organization, clarity, and commitment to your own growth, it is a must that you are ready for the responsibility and to stand free and independent.
For those people who consider having a credit card indispensable but afraid of getting one because of the possibility of debt nightmare, you must remember that credit card can be a powerful tool in managing your finances but there will always be glitches when not used properly. Of course, there are countless reasons why you should and shouldn't get one depending on your needs. Whether you decide to get one or not, managing finances it still takes a sense of good budgeting, willingness to change spending habits, and the humility to avail low interest consolidation loans when you are already burdened by too much debt.
.....
Thursday, November 22, 2007
Hidup Melebihi Kemampuan Sebenar
SECARA rasionalnya, perspektif permikiran kita dalam melihat sikap golongan muda yang suka berbelanja dan bergaya lagak yang di luar kemampuan mereka ini bukanlah sesuatu yang baru dan menghairankan kerana ia seolah-olah sudah menjadi gaya hidup yang diterima oleh golongan muda khususnya dan masyarakat Malaysia amnya yang memang suka berhutang dan memberi hutang dengan mempunyai pelbagai maksud dan tujuan hidup.
Di sini kita boleh ambil satu contoh mudah dengan melihat senario graduan yang telah tamat belajar dari universiti atau kolej. Dengan usaha, pengetahuan dan tuah badan, kita andaikan graduan yang telah tamat belajar tersebut terus diterima bekerja dengan purata gaji RM2,000 (contoh ini tidak termasuk bagi graduan yang kurang bernasib baik yang mendapat gaji yang tidak setimpal dengan kelulusan yang mereka capai iaitu RM800 - RM1,000).
Dengan gaji RM2,000, maka bermulalah kerjaya graduan tersebut sebagai eksekutif muda yang bekerja di bandar atau di kawasan pinggir bandar di mana mereka ditempatkan. Dengan semangat yang berkobar-kobar berserta dengan iringan doa dan kata-kata rangsangan ibu bapa, maka bekerjalah eksekutif muda tersebut dengan azam untuk membangunkan diri ke arah masa depan yang gemilang dan membantu ibu bapa dan keluarga yang telah banyak berkorban untuknya.
Tetapi setelah mengharungi hidup sebagai eksekutif muda dan terdedah dengan persekitaran kerja yang mencabar mental dan fizikal, perubahan demi perubahan yang positif dan negatif telah banyak mengubah hidup eksekutif muda sehingga perubahan tersebut telah menjerat diri dan kehidupan mereka sebagai individu, pekerja dan sebagai anak dalam keluarga iaitu hutang.
Bagaimana eksekutif muda ini boleh terdedah dengan hutang dan akhirnya hidup dikelilingi hutang?
Mengapa........
Marilah kita bersama-sama melihat situasi ini dengan spesifik dan telus, mengapa eksekutif muda ini berhutang:
* Gaji bulanan, RM2,000
* Sewa rumah bilik, RM200 (berkongsi rumah dengan rakan).
* Ansuran kereta, RM300 (bergantung jenis kereta, kalau mahal harga keretanya, mahallah ansuran bulanannya).
* Duit minyak dan tol, RM450 (anggaran perjalanan pergi dan balik kerja, tidak termasuk perjalanan lain).
* Makan dan minum RM500 (hanya tanggung makan sendiri dan tidak termasuk belanja rakan dan teman wanita atau belanja keluarga, kebiasaannya jarang belanja keluarga kerana belanja diri sendiripun terlepas.
* Sosial dan riadah, RM300 (urusan sosial bersama rakan dan hal peribadi, meraikan hari jadi rakan, tonton wayang, hari kasih sayanglah dan pelbagai aktiviti rehat minda bagi orang-orang muda, kononnya).
* Bayar bil, RM200 (bil api, air, telefon, bil pelbagai).
* Bayar kredit barangan RM300 (hutang set hi-fi, TV, peti sejuk, dapur masak dan pelbagai barangan elektrik).
* Barangan peribadi, RM200 (top-up kad prabayar, barangan kesihatan dan kecantikan, pakaian, kasut, aksesori diri bagi wanita, aksesori kereta dan pelbagai barangan kesukaan diri sendiri).
* Hal-hal kecemasan, RM100 (sakit, beri pinjam kawan, kereta rosak dan sebagainya).
* Simpanan RM100 (kerana memikirkan hendak kahwin, simpan sedikit, lama-lama jadi bukit).
Ini tidak termasuk lagi dengan arahan “perintah bayar” daripada pinjaman pelajaran mereka di universiti yang sering eksekutif muda ini saja-saja buat lupa tapi tidak pernah lupa untuk bayar perbelanjaan yang berkaitan dengan urusan peribadi mereka. Katakan eksekutif yang memaksa diri untuk bayar pinjaman secara minimum RM100, berapa gaji bulanan mereka yang tinggal?
* Pendapatan daripada gaji, RM2,000
* Perbelanjaan daripada gaji, RM2,750
* Baki gaji, RM – 750
Daripada contoh di atas, kita lihat tiada langsung baki daripada gaji bulanan eksekutif tersebut malah menunjukkan ketidakcukupan gaji setiap bulan iaitu sebanyak RM750. Ini andaian bagi gaya hidup eksekutif yang paling minimum dengan kos hidup semasa.
Cubalah bayangkan jika eksekutif tersebut mengamalkan gaya hidup mewah yang langsung tidak sepadan dengan gaji bulanan yang diterima. Berapalah agaknya kurangan gaji yang perlu mereka hadapi setiap bulan. Itu tidak lagi termasuk jika kita mempersoalkan duit yang perlu diberi kepada ibu bapa yang tidak berhenti-henti berdoa agar anak mereka mampu menghantar wang untuk membantu meringgankan perbelanjaan keluarga.
Tapi apa yang nyata, harapan tinggal harapan yang tidak kesampaian. Tambah menyedihkan lagi, anak yang diharapkan membantu keluarga setelah bekerja, malah meminta wang lagi pada ibu bapa dengan alasan kos hidup tinggi dan baki gaji bulanan memang tidak cukup.
Bagi eksekutif muda yang sering tidak cukup wang kerana wang memang tidak akan pernah cukup bagi mereka kerana gaya hidup mereka itu akan mula memikirkan alternatif untuk mendapatkan wang tanpa perlu meminjam duit ibu bapa atau rakan-rakan kerana malu akan dicop muka subsidi akan menjadikan kad kredit sebagai “abang long” mereka.
Dengan pelbagai promosi yang menonjolkan gaya dan aura kad kredit sebagai satu gaya hidup bagi eksekutif muda masa kini, maka terpesona dan terpanalah eksekutif yang sering putus wang ini untuk menggunakan kad kredit sebagai sumber kewangan alternatif mereka. Tanpa mereka sedari atau dengan sengaja tidak sedar diri, kad kredit itulah yang menjadikan mereka terus berhutang dan akhirnya menjadi hutang melilit pinggang.
Mengapa eksekutif muda ini berhutang? Persoalan ini bukannya susah untuk difahami tetapi tidak mudah untuk dicari penyelesaiannya. Jawapannya terletak kepada lima P:
1. Personaliti - peribadi dan sikap seseorang yang sememangnya suka berhutang kerana sudah menjadi satu kebiasaan kepada dirinya melihat ibu bapa, adik beradik dan saudara maranya yang memang suka berhutang untuk memenuhi kehendak dan keperluan diri. Ibu dan kakaknya suka berhutang beli perabot, hutang kain, hutang pinggan mangkuk, hutang langsir sehinggalah beli alat solek pun hutang. Jadi budaya berbelanja lebih dari pendapatan yang ada dan berhutang sudah jadi amalan biasa pada dirinya, malah mendapat sokongan padu daripada keluarga.
2. Pengaruh Persekitaran - hidup mereka sentiasa di kelilingi oleh mereka-mereka yang menjadikan hutang itu sebagai gaya hidup malah rakan-rakan sendiri memberi galakan untuk berhutang bagi membeli kereta yang kononnya setaraf dengan kerjaya sebagai eksekutif. Malah ada yang beri nasihat songsang pada rakan dengan mengatakan shopping and spending is a part of happiness, so go for it!. Pengaruh negatif inilah yang menjadikan seseorang itu terus lena dibuai mimpi indah di atas tilam dan sofa yang juga dibeli secara hutang di kedai perabot!
3. Promosi - institusi kewangan dan yang berkaitan dengan kad kredit ini memang menyasarkan golongan muda dan berkerjaya sebagai pelanggan berpotensi dengan membuat promosi besar-besaran dan habis-habisan untuk menarik eksekutif muda ini menggunakan kad kredit. Pelbagai iklan dan mesej yang digunakan untuk memaksa eksekutif ini menggunakan kad kredit. Kehadiran jurujual yang tidak pernah penat senyum dan ketuk pintu pejabat memang menjadikan taktik-taktik promosi ini sebagai strategi untuk menarik golongan muda ini menggunakan kad kredit.
4. Pujian dan Perasan- sebagai eksekutif muda, banyak puji-pujian dan dorongan agar mereka ini terus kelihatan anggun, cantik dan bergaya selaras dengan umur yang masih muda dan kerjaya yang disandang. Kerana terlena dan perasan dengan pujian tersebut, maka berlumba-lumbalah eksekutif muda wanita dan lelaki ini membeli-belah barangan berjenama yang bukan murah harganya, falsafah mereka biar papa asal bergaya menjadikan mereka akhirnya papa dan merana kerana muflis. Siapa yang perlu dipersalahkan jika keadaan ini berlaku? Tepuk dada tanyalah selera!
5. Kehabisan - selalu pokai atau tidak cukup duit kerana gaya hidup mewah inilah yang menjadi fokus utama mengapa golongan muda banyak berhutang. Mari kita lihat gaya hidup mewah yang menyebabkan golongan muda ini terperangkap dengan dunia yang mereka cipta sendiri dan bandingkan dengan gaya hidup ala kadar yang boleh membantu mereka berjimat cermat dalam menjalani kehidupan seharian mereka.
Bagi golongan muda khususnya, tidak salah memilih apa juga gaya hidup yang anda kehendaki tapi ukurlah baju di badan sendiri, jalan mana yang hendak anda lalui, jalan menuju kebahagiaan atau kesengsaraan, andalah yang menentukannya. Jika hidup dikelilingi hutang, banyak tekanan secara mental dan fizikal yang perlu anda hadapi. Tekanan fizikal seperti sukar tidur malam, keresahan, gangguan fikiran, panas badan, pening kepala, kekeruhan air muka, kelesuan, kemarahan dan pelbagai simptom fizikal yang akhirnya menjejaskan kreativiti, prestasi dan produktiviti pekerjaan anda sebagai eksekutif yang baru hendak mencipta nama dalam bidang yang anda ceburi. Tekanan mental pula menjurus kepada gangguan jiwa sehingga menjadikan seseorang itu murung, beremosi yang tidak terkawal, sensitif, mengurung diri, takut pada bayang-bayang diri dan akhirnya boleh menjadi gila kerana tekanan jiwa yang dihadapi kesan daripada hutang tersebut. Jadikan diri anda debt free dan hiduplah secara ala kadar mengikut kemampuan diri.
.....
Di sini kita boleh ambil satu contoh mudah dengan melihat senario graduan yang telah tamat belajar dari universiti atau kolej. Dengan usaha, pengetahuan dan tuah badan, kita andaikan graduan yang telah tamat belajar tersebut terus diterima bekerja dengan purata gaji RM2,000 (contoh ini tidak termasuk bagi graduan yang kurang bernasib baik yang mendapat gaji yang tidak setimpal dengan kelulusan yang mereka capai iaitu RM800 - RM1,000).
Dengan gaji RM2,000, maka bermulalah kerjaya graduan tersebut sebagai eksekutif muda yang bekerja di bandar atau di kawasan pinggir bandar di mana mereka ditempatkan. Dengan semangat yang berkobar-kobar berserta dengan iringan doa dan kata-kata rangsangan ibu bapa, maka bekerjalah eksekutif muda tersebut dengan azam untuk membangunkan diri ke arah masa depan yang gemilang dan membantu ibu bapa dan keluarga yang telah banyak berkorban untuknya.
Tetapi setelah mengharungi hidup sebagai eksekutif muda dan terdedah dengan persekitaran kerja yang mencabar mental dan fizikal, perubahan demi perubahan yang positif dan negatif telah banyak mengubah hidup eksekutif muda sehingga perubahan tersebut telah menjerat diri dan kehidupan mereka sebagai individu, pekerja dan sebagai anak dalam keluarga iaitu hutang.
Bagaimana eksekutif muda ini boleh terdedah dengan hutang dan akhirnya hidup dikelilingi hutang?
Mengapa........
Marilah kita bersama-sama melihat situasi ini dengan spesifik dan telus, mengapa eksekutif muda ini berhutang:
* Gaji bulanan, RM2,000
* Sewa rumah bilik, RM200 (berkongsi rumah dengan rakan).
* Ansuran kereta, RM300 (bergantung jenis kereta, kalau mahal harga keretanya, mahallah ansuran bulanannya).
* Duit minyak dan tol, RM450 (anggaran perjalanan pergi dan balik kerja, tidak termasuk perjalanan lain).
* Makan dan minum RM500 (hanya tanggung makan sendiri dan tidak termasuk belanja rakan dan teman wanita atau belanja keluarga, kebiasaannya jarang belanja keluarga kerana belanja diri sendiripun terlepas.
* Sosial dan riadah, RM300 (urusan sosial bersama rakan dan hal peribadi, meraikan hari jadi rakan, tonton wayang, hari kasih sayanglah dan pelbagai aktiviti rehat minda bagi orang-orang muda, kononnya).
* Bayar bil, RM200 (bil api, air, telefon, bil pelbagai).
* Bayar kredit barangan RM300 (hutang set hi-fi, TV, peti sejuk, dapur masak dan pelbagai barangan elektrik).
* Barangan peribadi, RM200 (top-up kad prabayar, barangan kesihatan dan kecantikan, pakaian, kasut, aksesori diri bagi wanita, aksesori kereta dan pelbagai barangan kesukaan diri sendiri).
* Hal-hal kecemasan, RM100 (sakit, beri pinjam kawan, kereta rosak dan sebagainya).
* Simpanan RM100 (kerana memikirkan hendak kahwin, simpan sedikit, lama-lama jadi bukit).
Ini tidak termasuk lagi dengan arahan “perintah bayar” daripada pinjaman pelajaran mereka di universiti yang sering eksekutif muda ini saja-saja buat lupa tapi tidak pernah lupa untuk bayar perbelanjaan yang berkaitan dengan urusan peribadi mereka. Katakan eksekutif yang memaksa diri untuk bayar pinjaman secara minimum RM100, berapa gaji bulanan mereka yang tinggal?
* Pendapatan daripada gaji, RM2,000
* Perbelanjaan daripada gaji, RM2,750
* Baki gaji, RM – 750
Daripada contoh di atas, kita lihat tiada langsung baki daripada gaji bulanan eksekutif tersebut malah menunjukkan ketidakcukupan gaji setiap bulan iaitu sebanyak RM750. Ini andaian bagi gaya hidup eksekutif yang paling minimum dengan kos hidup semasa.
Cubalah bayangkan jika eksekutif tersebut mengamalkan gaya hidup mewah yang langsung tidak sepadan dengan gaji bulanan yang diterima. Berapalah agaknya kurangan gaji yang perlu mereka hadapi setiap bulan. Itu tidak lagi termasuk jika kita mempersoalkan duit yang perlu diberi kepada ibu bapa yang tidak berhenti-henti berdoa agar anak mereka mampu menghantar wang untuk membantu meringgankan perbelanjaan keluarga.
Tapi apa yang nyata, harapan tinggal harapan yang tidak kesampaian. Tambah menyedihkan lagi, anak yang diharapkan membantu keluarga setelah bekerja, malah meminta wang lagi pada ibu bapa dengan alasan kos hidup tinggi dan baki gaji bulanan memang tidak cukup.
Bagi eksekutif muda yang sering tidak cukup wang kerana wang memang tidak akan pernah cukup bagi mereka kerana gaya hidup mereka itu akan mula memikirkan alternatif untuk mendapatkan wang tanpa perlu meminjam duit ibu bapa atau rakan-rakan kerana malu akan dicop muka subsidi akan menjadikan kad kredit sebagai “abang long” mereka.
Dengan pelbagai promosi yang menonjolkan gaya dan aura kad kredit sebagai satu gaya hidup bagi eksekutif muda masa kini, maka terpesona dan terpanalah eksekutif yang sering putus wang ini untuk menggunakan kad kredit sebagai sumber kewangan alternatif mereka. Tanpa mereka sedari atau dengan sengaja tidak sedar diri, kad kredit itulah yang menjadikan mereka terus berhutang dan akhirnya menjadi hutang melilit pinggang.
Mengapa eksekutif muda ini berhutang? Persoalan ini bukannya susah untuk difahami tetapi tidak mudah untuk dicari penyelesaiannya. Jawapannya terletak kepada lima P:
1. Personaliti - peribadi dan sikap seseorang yang sememangnya suka berhutang kerana sudah menjadi satu kebiasaan kepada dirinya melihat ibu bapa, adik beradik dan saudara maranya yang memang suka berhutang untuk memenuhi kehendak dan keperluan diri. Ibu dan kakaknya suka berhutang beli perabot, hutang kain, hutang pinggan mangkuk, hutang langsir sehinggalah beli alat solek pun hutang. Jadi budaya berbelanja lebih dari pendapatan yang ada dan berhutang sudah jadi amalan biasa pada dirinya, malah mendapat sokongan padu daripada keluarga.
2. Pengaruh Persekitaran - hidup mereka sentiasa di kelilingi oleh mereka-mereka yang menjadikan hutang itu sebagai gaya hidup malah rakan-rakan sendiri memberi galakan untuk berhutang bagi membeli kereta yang kononnya setaraf dengan kerjaya sebagai eksekutif. Malah ada yang beri nasihat songsang pada rakan dengan mengatakan shopping and spending is a part of happiness, so go for it!. Pengaruh negatif inilah yang menjadikan seseorang itu terus lena dibuai mimpi indah di atas tilam dan sofa yang juga dibeli secara hutang di kedai perabot!
3. Promosi - institusi kewangan dan yang berkaitan dengan kad kredit ini memang menyasarkan golongan muda dan berkerjaya sebagai pelanggan berpotensi dengan membuat promosi besar-besaran dan habis-habisan untuk menarik eksekutif muda ini menggunakan kad kredit. Pelbagai iklan dan mesej yang digunakan untuk memaksa eksekutif ini menggunakan kad kredit. Kehadiran jurujual yang tidak pernah penat senyum dan ketuk pintu pejabat memang menjadikan taktik-taktik promosi ini sebagai strategi untuk menarik golongan muda ini menggunakan kad kredit.
4. Pujian dan Perasan- sebagai eksekutif muda, banyak puji-pujian dan dorongan agar mereka ini terus kelihatan anggun, cantik dan bergaya selaras dengan umur yang masih muda dan kerjaya yang disandang. Kerana terlena dan perasan dengan pujian tersebut, maka berlumba-lumbalah eksekutif muda wanita dan lelaki ini membeli-belah barangan berjenama yang bukan murah harganya, falsafah mereka biar papa asal bergaya menjadikan mereka akhirnya papa dan merana kerana muflis. Siapa yang perlu dipersalahkan jika keadaan ini berlaku? Tepuk dada tanyalah selera!
5. Kehabisan - selalu pokai atau tidak cukup duit kerana gaya hidup mewah inilah yang menjadi fokus utama mengapa golongan muda banyak berhutang. Mari kita lihat gaya hidup mewah yang menyebabkan golongan muda ini terperangkap dengan dunia yang mereka cipta sendiri dan bandingkan dengan gaya hidup ala kadar yang boleh membantu mereka berjimat cermat dalam menjalani kehidupan seharian mereka.
Bagi golongan muda khususnya, tidak salah memilih apa juga gaya hidup yang anda kehendaki tapi ukurlah baju di badan sendiri, jalan mana yang hendak anda lalui, jalan menuju kebahagiaan atau kesengsaraan, andalah yang menentukannya. Jika hidup dikelilingi hutang, banyak tekanan secara mental dan fizikal yang perlu anda hadapi. Tekanan fizikal seperti sukar tidur malam, keresahan, gangguan fikiran, panas badan, pening kepala, kekeruhan air muka, kelesuan, kemarahan dan pelbagai simptom fizikal yang akhirnya menjejaskan kreativiti, prestasi dan produktiviti pekerjaan anda sebagai eksekutif yang baru hendak mencipta nama dalam bidang yang anda ceburi. Tekanan mental pula menjurus kepada gangguan jiwa sehingga menjadikan seseorang itu murung, beremosi yang tidak terkawal, sensitif, mengurung diri, takut pada bayang-bayang diri dan akhirnya boleh menjadi gila kerana tekanan jiwa yang dihadapi kesan daripada hutang tersebut. Jadikan diri anda debt free dan hiduplah secara ala kadar mengikut kemampuan diri.
.....
Subscribe to:
Posts (Atom)
